До 2030 года

• для семей - граждан Российской Федерации, у которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет
• в Оренбургской области дополнительно для семей, имеющих двух и более несовершеннолетних детей, являющихся гражданами Российской Федерации
• для семей с ребенком с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ

• Покупка строящейся квартиры или жилого дома с земельным участком у застройщика-юрлица¹ по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему с юрлицом, физическим лицом или индивидуальным предпринимателем
• Покупка готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника – юрлица или инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика).
• Покупка² готовых квартиры, таунхауса, дома с земельным участком на территории субъекта РФ, где не осуществляется строительство многоквартирных домов у юридического или физического лица или индивидуального предпринимателя или инвестиционного фонда и его управляющей компании
• Строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка
• Рефинансирование ипотеки³ на покупку строящейся у юрлица¹ или готовой квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника - юрлица, инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика)

¹Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний
²Для семей с ребенком с категорией «ребенок-инвалид», являющимся гражданином РФ
³Не применяется для заемщиков, имеющих двух или более детей, рожденных до 01 января 2018 года, не достигших возраста 18 лет

От 500 тыс. – 6 млн Р

От 3 до 30 лет

Базовая ставка - 6%
Условия носят информационный характер и не являются публичной офертой. Размер ставки не учитывает индивидуальные характеристики клиента: его кредитную историю, информацию о занятости и иные факторы. Итоговые параметры кредита определяются при заключении договора

Возраст

• Граждане РФ от 21 до 75 лет на дату погашения кредита

Стаж работы

• Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует

Созаёмщики

• По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников

Дети

• Ребенок в возрасте до 6 лет, являющийся гражданином РФ
• Ребенок с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ. Родителем ребенка может быть, как заемщик, так и созаемщик, если ребенок не является общим
• Двое и более детей, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами Российской Федерации, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора

Предоставляемые документы

• Паспорт гражданина РФ
• Свидетельство о рождении ребенка

Залог

• Покупаемая квартира оформляется в залог
• Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

Форма договора приобретения

• Договор участия в долевом строительстве или уступки прав требования по нему
• Договор купли-продажи

Аккредитованный объект

• Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

Тип застройки

• Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
• Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

Требования к коттеджным поселкам

• Не менее 15 жилых домов или таунхаусов, соответствующих строительным нормам
• Находится в населённом пункте с численностью населения более 50 тыс. человек, который является административным центром субъекта РФ или района в составе субъекта РФ

Местонахождение
Удаленность от населенного пункта, в зависимости от его численности:

• Не более 10 км от населённого пункта с населением не менее 100 тыс. человек
• Не более 50 км от населённого пункта с населением от 100 тыс. человек до 150 тыс. человек
• Не более 75 км от населённого пункта с населением от 150 тыс. человек до 200 тыс. человек
• Не более 100 км от населённого пункта с населением от 200 тыс. человек и более

Инфраструктура

• Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
• Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км

На отдельных условиях допускается
Альтернативное отопление — электроотопление, газгольдер и другое, кроме печного

Строительство
Жилой дом строится по договору подряда или договору купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров
Жилой дом

• Площадь — от 60 до 345 кв. м. Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года

Земельный участок

• Вид разрешенного использования земельного участка должен обеспечивать законное право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/ регистрации) Оформлено право собственности
• Площадь до 4 000 кв. м. При кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи цена земельного участка не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого объекта

Действующая ипотека

• Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад

Отсутствие

• Текущей просроченной задолженностиПросроченных платежей сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев

Реструктуризация

• Не проводилась

Семейное положение

• Один из заёмщиков по существующему кредиту должен являться заёмщиком при рефинансировании

Обязательное страхование

• Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества
• В случае приобретения на этапе строительства или рефинансировании имущественное страхование оформляется после завершения строительства и оформления права собственности на готовую квартиру
• В случае приобретения готового жилья договор имущественного страхования заключается по факту оформления права собственности на приобретаемую недвижимость
• В случае строительства жилого дома обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку

Страхование по желанию

• Личное страхование заёмщика покрывает риски, связанные с утратой трудоспособности и уходом из жизни

Базовая ставка - 6,0 %
Минимальная ставка - 5,7 %

Условия носят информационный характер и не являются публичной офертой. Размер ставки не учитывает индивидуальные характеристики клиента: его кредитную историю, информацию о занятости и иные факторы. Итоговые параметры кредита определяются при заключении договора

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
- 0,2 п.п. если заёмщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние 3 месяца
Объект на ПФ
- 0,1 п.п. при приобретении объекта на проектном финансировании Банка
Домокомплект
- 0,5 п.п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.
Электронная закладная
- 0,1 п.п. при составлении и направлении на регистрацию закладной в электронном виде
Эскроу для договора подряда
- 0,5 п.п. при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в Банке
Неподтвержденный доход
+ 0,5 п.п. если доход и занятость не подтверждена выпиской из СФР
Отсутствие личного страхования
+ 0,5 п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заемщика
Применяется при подтверждении занятости и дохода выпиской из СФР

Это специализированная программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которой могут воспользоваться:

• семейная пара с ребёнком
• многодетная семья
• родитель с ребенком

Условия программы действуют до 01 июля 2024 г. Это гибкая программа, поэтому возможно продление сроков.

Программу ипотеки с господдержкой можно использовать для:

• приобретения квартиры на первичном рынке
• приобретения квартиры, жилого дома с земельным участком или таунхауса на вторичном рынке
• строительства индивидуального жилого дома на основании Договора подряда или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем, по договору, соответствующему требованиям законодательства и Банка

Строящаяся квартира в новостройке
Продавцом по Договору долевого участия может выступать юридическое лицо, за исключением:

• Инвестиционного фонда и его управляющей компании
• Индивидуального предпринимателя

Продавцом по договору уступки может выступать любое лицо.
Готовая квартира/таунхаус или жилой дом с земельным участком
Продавцом может выступать:

• юридическое лицо (первый собственник недвижимости после ее ввода в эксплуатацию) за исключение управляющей компании инвестиционного фонда
• индивидуальный предприниматель (первый собственник недвижимости после ее ввода в эксплуатацию) являющийся застройщиком
• физическое лицо при покупке в сельских поселениях Дальневосточного Федерального округа

Индивидуальное строительство жилого дома
Жилой дом должен быть построен строительной организацией, входящей в перечень партнеров Банка (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем)

Для подачи документов необходимо предъявить свидетельство о рождении ребенка, в котором заемщик указан как родитель.
Дополнительно программой могут воспользоваться родители усыновленных и удочеренных детей, если дата рождения одного из детей входит в срок действия программы.

Нет, это необязательно. Доли детям нужно выделить, если:

• для погашения ипотеки используется материнский капитал;
• требуется защитить права ребенка, например, при приобретении жилья после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.

Как выделить доли при использовании материнского капитала для погашения части ипотечного кредита, описано в статье.

Если вы решили приобрести жилье по программе семейной ипотеки, следуйте шагам:
Шаг 1. Изучите условия предоставления программы
1. В программе могут участвовать семьи, в которых:

• первый и/или последующий ребенок, гражданин РФ, родился в период с 1 января 2018 года по 01 июля 2024 года и является гражданином РФ;
• есть ребенок с ограниченными возможностями, гражданин РФ, рожденный до 31.12.2027
• два и более ребенка, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами РФ, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора

2. Начальный взнос от 15%, при этом можно использовать материнский капитал;
3. Максимальная сумма кредита 15 млн. рублей;
Шаг 2. Подберите жилье, которое хотите приобрести
Ипотеку можно взять, если:

• квартира находится в уже сданной новостройке или в еще строящемся доме
• покупается готовый частный дом с участком/таунхаус
• жилье вторичное жилье в сельском поселении в Дальневосточном федеральном округе
• приобретается земельный участок, если за покупкой последует строительство частного дома
• планируется строительство частного дома на собственном участке

Шаг 3. Заполните заявку на выдачу ипотечного кредита по льготной ставке
Заявку можно заполнить на сайте, в офисе или по телефону с оператором колл-центра банка. Банк имеет право оценивать платежеспособность потенциального заемщика и устанавливать список нужных документов для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Дождитесь решения банка по вашей заявке
Шаг 4. Заключите договор с банком и продавцом
Для безопасности расчетов по сделке Банк использует аккредитив и эскроу-счета. Они позволяют обезопасить денежные средства в случаях, если сроки нарушены или строительство не завершено. Деньги поступят на счет Продавца только после окончания строительства при покупке строящейся недвижимости или завершения регистрации собственности в пользу клиента при приобретении готового жилья
Шаг 5. Оформите страховку на квартиру
Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится в залоге у банка. Согласно 102-ФЗ «Об ипотеке» страхование заложенного имущества является обязательным. Оформление других страховок добровольно, решение принимается заемщиком. Подробнее о страховании ипотеки мы рассказывали в статье
Шаг 6. Примите квартиру у застройщика по окончании строительства.
Приемка квартиры – процесс проверки качества работ застройщика. Обнаруженные недостатки будут устранены бесплатно. Как правильно принять квартиру, подробно описано в статье.
Шаг 7. Зарегистрируйте право собственности и залог на квартиру.
Это обязательный пункт, без него право собственности не возникнет. Провести регистрацию собственности можно через Росреестр или МФЦ.
Шаг 8. Получите имущественный вычет
При покупке недвижимости в ипотеку заемщик имеет право вернуть уплаченный НДФЛ со стоимости квартиры и суммы процентов.
Шаг 9. Выделите доли в квартире детям, если это необходимо.
Например, если для погашения части кредита был использован материнский капитал. Выделение долей должно произойти в течение полугода с момента выплаты ипотеки и снятия обременения.

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
- 0,2 п.п. если заёмщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние 3 месяца
Объект на ПФ
- 0,1 п.п. при приобретении объекта на проектном финансировании Банка
Домокомплект
- 0,5 п.п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.
Электронная закладная
- 0,1 п.п. при составлении и направлении на регистрацию закладной в электронном виде
Эскроу для договора подряда
- 0,5 п.п. при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в Банке
Неподтвержденный доход
+ 0,5 п.п. если доход и занятость не подтверждена выпиской из СФР
Отсутствие личного страхования
+ 0,5 п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заемщика
Применяется при подтверждении занятости и дохода выпиской из СФР

На одобренную банком сумму влияет большое количество факторов. В их числе:

• размер первоначального взноса
• выбранный срок погашения ипотеки
• ежемесячный доход заёмщика
• наличие других кредитных обязательств
• кредитная история заемщика и другие

Причин одобрения более низкой суммы кредита может быть несколько. Для увеличения одобренной суммы ипотеки потенциальный заемщик может скорректировать эти факторы после получения ответа по заявке. Обратитесь к менеджеру банка, это позволит понять, как именно вы можете повлиять на ситуацию.

Ставка кредитования определяется в момент заключения договора. Банк не имеет права изменять ставку действующего договора в одностороннем порядке согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».
Однако банк вправе пересматривать условия кредитования по еще не выданным кредитным продуктам до момента заключения Кредитного договора. Например, напрямую на ставки влияет ключевая ставка Центрального Банка России.

Да, по программе семейной ипотеки можно рефинансировать действующий кредит по льготной ставке. Условие для рефинансирования – рождение ребенка после 1 января 2018 года (после 1 января 2019 года для Дальневосточного Федерального округа) или наличие в семье ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид».
Также кредитуемая недвижимость обязательно должна быть приобретена у юридического лица (допустимо приобретение у физического лица в сельских поселениях на территории Дальневосточного Федерального).

На приобретение вторичного жилья действует ограничение. Купить вторичку по семейной ипотеке получится только в том случае, если её первым владельцем значится юридическое лицо (кроме инвестиционных фондов) или индивидуальный предприниматель, осуществляющий строительную деятельность. Такое жилье считается вторичным, и на него распространяются условия программы.

Да, можно выделить долю в большем размере без дополнительного согласования с органами опеки.